Préstamos para personas de estrato 1, 2 y 3
Una iniciativa que marca un antes y después en la inclusión financiera colombiana
En un momento crucial para la economía nacional, la fintech ExcelCredit ha dado un paso histórico al lanzar un programa de titularización por $200.000 millones, comenzando con una colocación inicial de $50.960 millones en la Bolsa de Valores de Colombia.
Esta operación no solo representa un logro empresarial significativo, sino que constituye un verdadero salvavidas financiero para los sectores más vulnerables de la población colombiana.
Un modelo exitoso de préstamos para todos
La primera emisión de ExcelCredit obtuvo la máxima calificación ‘AAA’ por parte de BRC Ratings, validando la solidez de su modelo crediticio innovador.
Esta calificación excepcional refleja tanto la calidad de los activos que respaldan la operación como los robustos mecanismos de mitigación de riesgo implementados, incluyendo sobrecolateralización y cuentas de reserva para proteger a los inversionistas.
La operación, estructurada y administrada por Titularize S.A., está respaldada por una cartera de libranzas dirigida principalmente a pensionados y personas con acceso limitado al sistema financiero tradicional, poblaciones históricamente excluidas del crédito convencional.
Impacto social transformador
Jonathan Mishaan, CEO de ExcelCredit, enfatizó el profundo componente social de esta iniciativa: “Para nosotros es un orgullo esta emisión, ya que está dirigida a mejorar la calidad de vida de poblaciones históricamente excluidas del sistema financiero”.
Los números respaldan esta afirmación: el 86% de los créditos están destinados a personas que no pueden acceder al crédito bancario convencional debido a sus bajos puntajes crediticios.
La relevancia de esta iniciativa se magnifica al analizar el contexto nacional actual. Datos de la Superintendencia Financiera revelan una caída significativa en el acceso al crédito entre 2022 y 2023.
Particularmente preocupante es que en 2023 solo el 35% de los adultos mayores logró acceder a financiación, una reducción de nueve puntos porcentuales respecto al año anterior.
Enfoque en equidad e inclusión
La emisión recibió la etiqueta de “bono social” por parte de Sustainable Fitch, destacando su impacto positivo en la inclusión financiera.
Esta certificación se sustenta en cifras contundentes: más del 50% de la cartera corresponde a mujeres, superando ampliamente el umbral mínimo del 40% exigido para este tipo de emisiones. Además, cerca del 35% de los créditos se destinan a sectores esenciales como educación, salud y vivienda.
El perfil socioeconómico de los beneficiarios subraya el carácter inclusivo de la iniciativa: el 78% de los créditos están dirigidos a personas de los estratos 1, 2 y 3, precisamente los segmentos poblacionales con mayores dificultades para acceder al sistema financiero formal.
Contribución a objetivos globales
Esta operación trasciende el ámbito financiero local y se alinea estratégicamente con los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas, contribuyendo directamente a la igualdad de género, el trabajo decente, el crecimiento económico y la reducción de desigualdades.
La iniciativa de ExcelCredit representa un modelo replicable que demuestra cómo las fintech pueden ser catalizadoras del cambio social, combinando sostenibilidad financiera con impacto social positivo.
En un país donde apenas el 51% de los colombianos tiene acceso al crédito formal, según Asobancaria, iniciativas como esta son fundamentales para alcanzar la meta del 75% de inclusión financiera proyectada para 2030.
Este programa de titularización no solo ofrece una alternativa crediticia viable, sino que establece un precedente importante para la democratización del acceso al crédito en Colombia, beneficiando directamente a quienes más lo necesitan.